Kies nú voor een abonnement met korting

Abonneer nú met korting

 

Een gezond gesprek over geld en het gezin: een startershuis kopen

Een gezond gesprek over geld, dat kan heel nuttig zijn. In dit derde artikel uit de reeks ‘Gezonde Geldgesprekken’, koppelen wij Géraldine en Lieke aan elkaar. Zij bespreken openhartig hoe zij met de financiën van hun gezin omgaan in de periode dat zij hun eerste huis kopen. Tijdens zo’n ingrijpende aankoop is het verstandig alle financiën goed onder de loep te nemen.

Aangeboden door Ouders van Nu & Rabobank
Even voorstellen

Géraldine (36) heeft een koophuis samen met Sambodhi (35), ze is 17 weken zwanger van haar tweede, haar eerste kindje is overleden. Lieke (32) woont met Simon (31) en zoon Faas (5 maanden) in Den Haag en wil graag een huis kopen.

Waarom kies je voor een koophuis?

Lieke: ‘Voor mij is het een combinatie van willen settelen om iets op te bouwen en daarnaast is het ook een financiële zet. Ze zeggen wel: met een huurhuis spoel je elke maand geld door de wc en met de hoogte van de huidige huren ervaar ik dat ook echt zo. We willen graag instappen in de koopmarkt, zodat we iets kunnen opbouwen en hierna kunnen doorgroeien.’

Géraldine: ‘Wij vonden huren ook geld weggooien. We wilden graag investeren in een huis dat helemaal van ons was en het helemaal naar eigen smaak inrichten. Ik had echt niet verwacht dat wij in Amsterdam zouden kunnen kopen, ik verbaas me er nog steeds over dat dat gelukt is.’

Naar welke huizen kijk je?

Lieke: ‘Wij woonden in Amsterdam, tot de coronacrisis begon. Ons huis was klein en we hadden last van onze buren. Daarom wilden we graag weg, maar ik was zwanger en we wilden niet overhaast kopen. We zijn toen naar een huurhuis in Den Haag verhuisd. Daar ben ik blij mee, aangezien mijn wensen na de geboorte van Faas zeker zijn veranderd. We gaan voor een woning waar we met het gezin – dat hopelijk nog groeit – een goed aantal jaren kunnen zitten.’

Géraldine: ‘Wij verlieten een sociale huurwoning en kregen daarom voorrang op een nieuwbouwproject in Amsterdam West, waar we heel veel geluk mee hadden. We hebben een appartement gekocht met twee slaapkamers en wonen hier sinds september. Er is genoeg ruimte voor de baby straks, maar we kunnen er niet nog tien jaar blijven wonen. We gaan er vanuit dat we over een paar jaar weer iets groters kunnen kopen.’

Lieke: ‘Wij zijn er inmiddels achter dat ons droomhuis op onze droomplek niet bestaat binnen ons budget. Het liefst wil ik een woonhuis met twee verdiepingen, in een leuke buurt in Den Haag. Maar realistisch gezien moeten we concessies gaan doen op de buurt, de grootte of de staat van het huis. Ik zit nu met een kruik op schoot, dus dat is iets waar ik in een koophuis wel op wil sturen: goede isolatie.’

Links: Lieke. Rechts: Géraldine.

Hoe heb je je georiënteerd in de woningmarkt?

Géraldine: ‘De broer van mijn man heeft in deze buurt ook een huis gekocht en hij wees ons op dit bouwproject. Toen hebben we eerst via zo’n online rekentool een berekening gemaakt. Daarna gingen we naar een financieel adviseur en daar bleek dat we veel meer te besteden hadden. Met nieuwbouw heb je bovendien het voordeel dat je geen kosten koper hebt. Vervolgens is het echt snel gegaan: in januari tekenden we en in juni hadden we de sleutel. Hoe laat jij je informeren over je financiële mogelijkheden voor een koophuis?’

Lieke: ‘We bespreken het met mensen om ons heen, maar omdat iedereen zoveel lijkt te weten en het helemaal lijkt te snappen, werkt dat soms juist verlammend. Een paar weken geleden hebben we voor een tweede keer een hypotheekgesprek gehad, dus het financiële plaatje hebben we nu redelijk helder. Alle mogelijke hypotheken en aflossingsmogelijkheden check ik daarna met m’n vader. Het is prettig om het te bespreken met iemand die je vertrouwt en die verstand van zaken heeft. Maar volgens mij is het belangrijk om niet alles in één keer te willen snappen. Het is een proces dat stap voor stap helderder wordt.’

Géraldine: ‘Het is inderdaad veel informatie en best ingewikkeld, met alle opties. Eigenlijk kun je pas een plan maken als je concreet een huis op het oog hebt. Van tevoren kun je wel bedenken wat je fijn vindt, maar het komt echt samen op het moment dat je wilt gaan kopen.’

Wat waren de financiële mogelijkheden?

Géraldine: ‘Toen we ons huis kochten, hebben wij veel over onze financiële mogelijkheden gehad. Bijvoorbeeld over het extra lenen voor een bouwdepot en de parkeerplaats die we moesten kopen. Je moet goed afwegen waar je stopt, want de lasten bouwen zich snel op. We voelen ons allebei goed bij onze huidige keuzes. We zitten net niet aan de top van ons budget. Inmiddels is het huis alweer € 20.000 meer waard. Omdat we meer gaan verdienen de komende tijd, is het vooruitzicht dat we meer te besteden hebben bij een volgend huis.’

Lieke: ‘Het bedrag dat we nu aan huur uitgeven, daar willen we niet overheen met de woonlasten van een koophuis, inclusief bijvoorbeeld de VVE-bijdrage. We hebben een spaarpot, dus we kunnen ook wat geld zelf inleggen. Mochten we moeten overbieden of wat willen verbouwen, hebben we daar het geld voor. Net als voor de notariskosten en de makelaar. Om aan de top van ons kunnen te lenen, voelt niet goed. Stel dat ik later minder wil werken of dat er iets met één van ons gebeurt…. dan moet dat ook kunnen. Hoewel de rente nu erg gunstig is, willen we ons daar niet door laten opjagen. We nemen liever de tijd om iets goeds te vinden waarmee we zowel financieel als gevoelsmatig goed zitten.’

Géraldine: ‘Onze spaarpot was niet heel groot, maar we konden negen maanden lang kosteloos bij m’n schoonmoeder wonen. Toen konden we flink sparen. Dat geld ging wel meteen op aan het nieuwe huis. We moesten een vloer leggen, de muren stuken en een keuken erin zetten. Nu moeten we dus weer opnieuw sparen, zeker nu de baby op komst is.’

Welke bijkomende kosten waren er?

Géraldine: ‘Wij hebben voor een bouwkundige keuring gekozen, hadden notariskosten, een hypotheekadviseur en een taxatierapport.  Je kunt ook voor een aankoopmakelaar kiezen en als je niet in een nieuwbouwproject stapt, komen de kosten koper er nog bij. Bij overbieden moet je ook meer geld zelf in leggen, dat was bij ons niet aan de orde, met een nieuwbouwproject.’

Lieke: ‘Wij willen inderdaad graag een aankoopmakelaar, omdat we er te weinig vanaf weten en de markt flink onder druk staat. Zonder kom je er volgens mij haast niet tussen. Je betaalt die dan een percentage, bijvoorbeeld 1%, van de aanschafwaarde van het gekochte huis. Je kunt verder nog geld inleggen om de maandlasten te verlagen en je hebt geld nodig als je moet overbieden.’

Heb je nog tips voor anderen die ook graag willen kopen?

Lieke: ‘Mijn tip: niet bang zijn. Dat is ook meteen een tip naar mezelf. Ik vind het een spannende, grote stap, maar heel veel mensen doen het. Ik ben niet bang voor de commitment, dat je je financieel vastlegt, maar wel als de economie misschien instort en dat je huis dan onder water komt te staan. Daarnaast vind ik ook de grootte van het project een belemmering en hoe weinig zicht je hebt op alle verschillende stappen. Maar als je het opknipt in kleine stappen, dan moet het te doen zijn.’

Géraldine: ‘Dat herken ik wel. Mij overkwam het allemaal een beetje, maar als je het graag wil en je het zeker weet, moet je er inderdaad gewoon voor gaan een gegeven moment.’