Sparen voor je kind: hoe doe je dat?

Hoe kun je het best geld opzijzetten voor de toekomst van je kind? Corette Beentjes is bij ING verantwoordelijk voor onder andere de doelgroep baby’s én moeder van Thijs (7) en Luuk (4). Tijdens het Ouders van Nu Facebook Live spreekuur geeft ze handige tips over #sparenvoorjekind.

Ouders van Nu samen met ING

Hoeveel moet je sparen?

Silvany: ‘Waar moet je qua sparen rekening mee houden tijdens je zwangerschap. Aan wat voor bedragen moet ik denken?’

‘Met een kind krijg je een nieuwe financiële situatie. Met het maken van een overzicht van inkomsten en uitgaven bereid je je daar op voor. Denk aan je inkomsten, de verzekeringen en toeslagen. Je hebt eenmalige kosten, zoals de kinderkamer of het autozitje, maar ook vaste lasten zoals de boodschappen, de waterrekening, luiers, de energierekening en kinderopvang. Het overzicht helpt je te zien hoeveel je nu nodig hebt, maar ook of en hoeveel ruimte er straks is om te sparen.’

Wanneer begin je met sparen?

Richt: ‘Wanneer kan ik het best beginnen met sparen voor mijn kinderen. Ze zijn nu twee en één, ben ik al te laat?’

‘Nee, je bent zeker niet te laat, maar probeer zo vroeg mogelijk te beginnen. Zo hoef je maandelijks een minder groot bedrag te sparen. De meeste spaarrekeningen worden geopend als de baby geboren is. Daar wordt dan eenmalig op gestort. Als je meteen een automatische overboeking aanzet, blijf je sparen zonder dat je er iets aan hoeft te doen. In een wat duurdere periode is het oké om deze stop te zetten, want dan zit het in je systeem en ga je daarna weer door.

Hoe spaar je voor een doel dat nog ver weg is?

Pamela: ‘Ik vind het moeilijk om geld opzij te zetten voor mijn kind. Studeren en op kamers gaan is nog zo ver weg. Hebben jullie tips?’

‘Er gaat al een flink deel van je geld naar je kinderen. Maar toch is het belangrijk om ook voor je kinderen te gaan sparen. Ook al is het spaardoel nog ver weg. Waar je kind het geld ook voor gaat gebruiken, het geeft een fijn gevoel dat er een potje geld staat voor hem. Een klein bedrag helpt al. Je kan ook bijvoorbeeld een deel van de kinderbijslag opzij zetten voor je kind.’

Kan je niet beter zelf sparen en controle houden over het geld?

Marieke: ‘Ik vraag me af wat de meerwaarde is van een eigen rekening voor je kind. Kan ik niet beter zelf het geld bewaren zodat ik controle houd over het spaargeld?’

‘Je kunt op twee manieren voor je kind sparen: op naam van je kind en op je eigen naam. De Groei Groter rekening van ING staat op naam van je kind. Je kind beschikt daarbij pas vanaf zijn achttiende over het geld. Als je op je eigen naam spaart, kun je dat bijvoorbeeld doen op de Oranjespaarrekening van ING. Daarbij kun je een spaardoel aanmaken voor je kind, zodat je dit geld apart houdt van de rest wat op jouw spaarrekening staat. Je kunt dan zelf bepalen wanneer je het geld aan je kind geeft. Maar houd wel rekening met de eventuele schenkbelasting.’

Hoe blijf je van het spaargeld voor je kind af?

Omer: ‘Ik heb een Groei Groter rekening geopend voor mijn zoon, maar ik kan dit geld gewoon zelf opnemen. Is het mogelijk om dit te blokkeren voor ons als ouders?’

‘Even lenen van je eigen kinderen, het komt vaak voor. Als je even krap zit is het makkelijk om van die rekening iets af te halen. Heel logisch dat dit lastig kan zijn zo nu en dan. Op dit moment kan er nog geen slot op de rekening gezet worden. Er wordt dus iets gevraagd van je zelfdiscipline.’

Is het verstandig om te beleggen?

Robert: ‘Kun je niet beter beleggen in plaats van sparen? De huidige rente is heel laag.’

‘De spaarrente is inderdaad laag. Beleggen kan zeker voor de langere termijn interessant zijn omdat dit meer op kan leveren. Maar het brengt ook echt risico’s mee. Je kunt je inleg verliezen, waardoor je je kind geen steuntje in de rug kan geven als ze 18 zijn. Het is altijd goed om in gesprek te gaan met je bank om uit te zoeken wat bij je past qua risicoprofiel.’

Valt het spaargeld voor je kind onder je eigen vermogen? 

Nicky: ‘Is er een maximum wat je kan sparen in verband met de belastingdienst? Wordt dit met ons spaargeld meegerekend?

‘Goede vraag. Spaargeld dat op een rekening op naam van je kind staat, telt tot zijn achttiende verjaardag mee met het eigen vermogen van zijn ouders. Daarmee kan het dus van invloed zijn op de inkomstenbelasting die je betaalt over je box 3 vermogen.’

Rekening als cadeautje van opa en oma

Priscilla: ‘Waarom kunnen opa’s en oma’s geen rekening meer openen op naam van het kleinkind?’

‘Dat kan met een grootouderpakket bij ING. De ouders van het kind moeten hiervoor toestemming geven omdat het op naam van het kind staat. Grootouders kunnen per jaar ongeveer 2000 euro belastingvrij schenken. Bekijk altijd goed bij de belastingdienst hoeveel dit is want dit wisselt steeds. Het is wel heel leuk om op die manier een cadeautje te kunnen geven.’

Wordt zijn spaargeld op z’n achttiende echt van hem?

Anita: ‘Als je kind achttien is, wordt het gespaarde bedrag dan meteen van hem en kan hij er zomaar alles mee doen wat hij wil? Of blijft het van de ouders?’

‘Het wordt meteen van het kind als hij achttien en volwassen is. Een gesprek hierover is dus verstandig. Geef aan waarvoor je het gespaard hebt en maak daar een afspraak over met elkaar. Hij is dan volwassen en is dus in principe vrij om er zelf over te beslissen.’