Zorgverzekering en zwangerschap: wat wordt er vergoed?

Zorgverzekering en zwangerschap: wat wordt er vergoed?

Als je zwanger bent of zwanger wilt worden, is het slim om eens goed in je zorgverzekering voor het komende jaar te duiken. Tijdens je zwangerschap, de bevalling en de kraamperiode maak je namelijk extra zorgkosten. Wat wordt er vergoed door de basisverzekering en wat niet? 

Basisverzekering en zwangerschap

Iedereen is verplicht om een basisverzekering af te sluiten. Voor kinderen tot 18 jaar is de basisverzekering gratis. Hoeveel je voor de basisverzekering betaalt én de inhoud van het pakket verandert jaarlijks. Het kan daarom slim zijn om je voor sommige kosten aanvullend te verzekeren. Zodat je bijvoorbeeld niet alles zelf hoeft te betalen als je in een geboortecentrum wilt bevallen of advies nodig hebt van een lactatiekundige.

Vergoed in de basisverzekering 2019

Een overzicht van alles wat hieronder valt:

  1. Verloskundige zorg
    Alle afspraken en controles bij je verloskundige worden vergoed.
  2. Bloedonderzoek
    Het bloedonderzoek dat je krijgt tijdens of na je eerste bezoek aan de verloskundige, en eventuele andere bloedonderzoeken, worden vergoed vanuit de basisverzekering.
  3. Echo’s
    De basisverzekering vergoedt alle echo’s die voorgeschreven zijn door de huisarts, verloskundige of gynaecoloog. Hieronder vallen in elk geval: de termijnecho (12-weken echo) en de 20-weken echo. Soms moet er om medische reden nog een echo gemaakt worden, bijvoorbeeld een vroege vitaliteitsecho (rond 6-7 weken), een groeiecho (rond 30 weken) of een liggingsecho (rond 36 weken). Die worden dan ook vergoed vanuit de basisverzekering. Een pretecho of echo op eigen verzoek wordt niet vergoed.
  4. Counseling over prenatale screening
    Tijdens je zwangerschap kun je een aantal zwangerschapsonderzoeken laten doen waarbij de kans bepaald wordt op een aangeboren afwijking bij je baby. Deze onderzoeken worden prenatale screening genoemd. De onderzoeken zijn niet verplicht, maar je hebt er recht op. Onder de prenatale screening valt onder andere een informatief gesprek (counseling) over wat prenatale screening precies inhoudt, de NIPT-test en de combinatietest. Counseling wordt altijd door de basisverzekering vergoed.
  5. Combinatietest en NIPT-test bij medische indicatie
    Nadat je je hebt laten voorlichten kun je zelf kiezen of je de combinatietest of de NIPT-test wel of niet wilt laten uitvoeren. De combinatietest wordt vanuit de basisverzekering volledig vergoed als er een medische indicatie is. Zo niet, dan betaal je de combinatietest zelf. Dit kost ongeveer €175,-. De NIPT-test wordt ook volledig vergoed bij een medische indicatie, of als uit de combinatietest een verhoogd risico blijkt op een afwijking bij je baby. Dit zijn de verschillen tussen NIPT en combinatietest. 
NIPT-test zonder medische indicatie

De NIPT-test wordt gedeeltelijk vergoed als je geen medische indicatie hebt. Niet via de basisverzekering maar via een subsidieregeling. Je betaalt dan zelf nog €175,- (in plaats van €500,- wat de test normaal kost). Goed om te weten:

  • De subsidieregeling geldt dus verzekerden die geen medische indicatie hebben en de NIPT als eerste test willen uitvoeren.
  • Er wordt een eigen betaling van €175,- gevraagd. Daar staat tegenover dat je geen eigen risico betaalt omdat de vergoeding niet via de basisverzekering loopt.
  • Is er wel een medische indicatie voor de NIPT test? Dan wordt de test uit de basisverzekering vergoed. Er geldt geen eigen betaling van €175,-, maar wél verrekening met het eigen risico.
  1. Vruchtwaterpunctie en vlokkentest bij medische indicatie
    Ook prenatale vervolgonderzoeken zoals een vruchtwaterpunctie of vlokkentest worden vergoed bij een medische indicatie, of als uit de combinatietest of NIPT een verhoogd risico op een afwijking blijkt.
  2. Bevalling
    Als je thuis bevalt of als je met medische noodzaak in het ziekenhuis bevalt, dan wordt dat volledig vergoed door de basisverzekering. Wil graag in een geboortecentrum bevallen, dan geldt een eigen bijdrage van €347,81 (2018).Voor een bevalling zonder medische noodzaak in een ziekenhuis, de zogeheten poliklinische bevalling, wordt in 2019 €215 vergoed. De kosten voor een bevalling verschilt per ziekenhuis, daardoor verschilt de eigen bijdrage ook. Deze ligt doorgaans in de buurt van de eigen bijdrage in een geboortecentrum (€347,81). Lees ook: Is bevallen in het ziekenhuis veiliger?
  3. Ziekenhuisopname bij complicaties of na de bevalling
    Ben je in het ziekenhuis bevallen en moet je om medische redenen iets langer blijven? Of moest je tijdens je zwangerschap in het ziekenhuis worden opgenomen? Dan worden de kosten voor je ziekenhuisopname ook vergoed vanuit de basisverzekering, net als de medische nazorg van de gynaecoloog.
  4. Kraamzorg
    Tijdens je zwangerschap wordt kraamzorg vanuit de basisverzekering vergoed voor een minimum van 24 uur en een maximum van 80 uur of uiterlijk 10 dagen. Voor elk uur kraamzorg geldt in 2019 wel een eigen bijdrage van €4,40. Het is mogelijk om deze eigen bijdrage (deels) aanvullend te verzekeren. Dit geldt zowel voor kraamzorg thuis als in het ziekenhuis.Hoeveel uur kraamzorg je precies vergoed krijgt, hangt af van jouw situatie. Als je borstvoeding geeft is 49 uur de standaard, bij kunstvoeding is het 45 uur. Je verloskundige kan extra uren kraamzorg uitschrijven, bijvoorbeeld als de borstvoeding niet goed verloopt of als je baby opstartproblemen heeft.
  5. Urineverlies na bevalling
    Na een bevalling kun je bekkenbodemproblemen krijgen waardoor je af en toe urine verliest, bijvoorbeeld als je niest of lacht. Je kunt dit probleem oplossen met bekkenbodemfysiotherapie, waarvan de eerste 9 behandelingen vergoed worden door de basisverzekering. Dit geldt alleen voor fysiotherapie die bedoeld is om urine-incontinentie te verhelpen. Lees hier hoe je je zelf je bekkenbodemspieren kunt trainen tijdens en na de zwangerschap. 
  6. Huisarts
    Moet je naar de huisarts voor zwangerschapskwaaltjes of voor problemen na de bevalling? Deze kosten vallen ook gewoon onder de basisverzekering.
  7. Geneesmiddelen
    Heb je tijdens je zwangerschap of kraamtijd geneesmiddelen nodig? Als deze worden voorgeschreven door je huisarts, verloskundige of gynaecoloog, krijg je de kosten meestal ook vergoed vanuit je basisverzekering. Dit geldt niet voor paracetamol of foliumzuur, deze medicijnen moet je zelf betalen. Welke medicijnen mag je slikken en welke zijn een risico voor je ongeboren baby?

Eigen risico

Het feit dat al bovenstaande zorgkosten binnen de basisverzekering vallen, betekent niet dat je zelf niets hoeft te betalen. Sommige van bovenstaande kosten vallen namelijk onder het eigen risico. Iedereen heeft een verplicht eigen risico van 385 euro en daarbovenop eventueel een vrijwillig eigen risico: de hoogte van dat bedrag heb je zelf vastgesteld. 

Hoe hoger je eigen risico is, hoe meer korting je krijgt op je premie. Maar hoe hoger je eigen risico is, hoe meer je ook zelf moet betalen voor zorgkosten uit de basisverzekering. Tot het vastgestelde bedrag moet je namelijk alle zorgkosten (die onder het eigen risico vallen) zelf betalen. Pas als de kosten boven dat bedrag uitstijgen, vergoedt de verzekeraar de zorg die binnen de basisverzekering valt.

Wat valt er wel/niet onder het eigen risico?

Over het algemeen geldt dat alle afspraken, zorg en hulp van je verloskundige en huisarts niet onder het eigen risico vallen. Deze kosten worden dus direct vergoed. Kraamzorg valt ook niet onder het eigen risico. Gynaecologische hulp valt vaak wel onder het eigen risico. Een overzicht:

Valt niet onder eigen risico:

  • Verloskundige hulp
  • Huisarts
  • Bevalling (ook een eventuele keizersnede, als dat medisch noodzakelijk is)
  • Kraamzorg
  • Voorgeschreven echo’s
  • Ziekenhuisopname bij complicaties of bij bevalling met medische noodzaak

Valt wel onder eigen risico:

Check je polis

Wat er precies wel en niet onder het eigen risico valt, kan per verzekeraar verschillen. Check dit dus in je zorgpolis, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

tip

Wat kun je aanvullend verzekeren voor je zwangerschap?

Er zijn ook zorgkosten die je tijdens je zwangerschap maakt die níet binnen de basisverzekering vallen en dus niet vergoed worden. Deze kun je eventueel aanvullend verzekeren, zodat het toch (deels) gedekt wordt door je verzekering. Ook de eigen bijdragen kun je vaak aanvullend verzekeren.

Deze zaken kun je bij de meeste verzekeraars aanvullend verzekeren:

Elke verzekeraar biedt andere aanvullende verzekeringen aan. Of alle bovenstaande zorgkosten daadwerkelijk vergoed worden in je aanvullende verzekering, ligt dus aan het pakket dat je kiest. Het verschilt ook weer per zorgverzekeraar of je een volledige vergoeding krijgt, of slechts een deel van het bedrag. Check dus goed wat er precies wel en niet vergoed wordt, voordat je een aanvullende verzekering afsluit.

Zwanger en aanvullend verzekeren: wel of niet doen

Iedereen moet zelf een eigen keuze maken over het wel of niet nemen van een aanvullende zorgverzekering tijdens de zwangerschap. De premie voor een aanvullende verzekering kan variëren van 8 tot 60 euro per maand, die bovenop de premie van je basisverzekering komt. Hoe meer premie je betaalt, hoe meer zorgkosten er vergoed worden.

Weeg van tevoren voor jezelf af of die maandelijkse extra premie het waard is om je aanvullend te verzekeren. Dit kun je doen door op een rijtje te zetten welke zorgkosten je verwacht te moeten betalen tijdens de zwangerschap (kosten die dus buiten de basisverzekering vallen). Vergelijk dit met de maandelijkse extra premiekosten die je het komende jaar zou betalen voor een aanvullende verzekering om die zorgkosten te vergoeden. Zijn de verwachte zorgkosten hoger dan de premiekosten? Dan is het verstandig om je aanvullend te verzekeren. Verwacht je juist voordeliger uit te komen als je de kosten zelf betaalt? Dan kun je ervoor kiezen om geen aanvullende verzekering te nemen.

Er zijn ook verzekeraars die een speciale zwangerschapsverzekering of gezinsverzekering aanbieden. Ook voor deze pakketten geldt: vraag jezelf van tevoren af of de extra premiekosten opwegen tegen de vergoedingen die ze aanbieden.

Tussentijds wijzigen

Het overstappen naar een andere zorgverzekeraar of het wijzigen van je pakket kan elk jaar in november en december. Als je op dat moment zwanger bent of zwanger wilt worden, is het verstandig om eens goed te kijken naar de verschillende pakketten die worden aangeboden. Besluit voor jezelf welke zorgkosten je tijdens je zwangerschap graag vergoed wilt krijgen en pas je verzekering daarop aan. 

Als je voor 1 januari je oude zorgverzekering hebt opgezegd, heb je tot 31 januari de tijd om een nieuwe zorgverzekering aan te vragen. Daarna zit je er weer een jaar aan vast. Zorg dus dat je in november of december je keuze maakt.

Het kan natuurlijk zijn dat je nét een nieuwe zorgverzekering hebt afgesloten en in het nieuwe jaar ontdekt dat je zwanger bent. Als je zorgverzekering op dat moment niet aansluit bij je wensen, kun je misschien alsnog je pakket bij je huidige verzekeraar wijzigen. Een klein aantal verzekeraars biedt namelijk de mogelijkheid aan om tussentijds je pakket te wijzigen als er sprake is van een zwangerschap. Bekijk hier om welke verzekeraars dat gaat.

Vergelijk zorgverzekeringen

Ben je al zwanger of hoop je in 2019 zwanger te worden? Controleer dan welke zorgkosten er in je huidige pakket vergoed worden. Vergelijk het daarna eens met de pakketten die bij andere verzekeraars worden aangeboden: misschien zie je ergens anders wel een aanvullend pakket met meer dekking voor lagere premiekosten.

Er zijn ontzettend veel verzekeraars met elk weer een heleboel verschillende pakketten, dus gebruik een onafhankelijke vergelijkingswebsite, bijvoorbeeld de Zorgvergelijker van de Consumentenbond of Independer. 

Keuze van ziekenhuis of zorgverlener

Staat voor jou al vast in welk ziekenhuis je per se wil bevallen? Of heb je voorkeur voor een bepaalde verloskundigenpraktijk? Controleer dan of deze zorgverlener of dit ziekenhuis wel een contract heeft met jouw zorgverzekeraar en of dit onder jouw polis valt. Als je een budgetpolis of naturapolis hebt, dan krijg je je zorgkosten alleen vergoed als je naar het ziekenhuis gaat waarmee je verzekeraar een contract heeft. Dat kan ook gelden voor je verloskundigenpraktijk. Als je een combinatiepolis of restitutiepolis hebt, mag je zelf kiezen naar welke zorgverlener je gaat.

Kraampakket aanvragen

Als je aanvullend verzekerd bent, dan krijg je (waarschijnlijk) een kraampakket van je verzekeraar toegestuurd. In dit pakket zitten alle medische artikelen die nodig zijn voor een bevalling en de kraamtijd. Je moet dit pakket wel zelf aanvragen bij je verzekeraar, minimaal 2 maanden voor de verwachte bevallingsdatum. Je kunt een kraampakket ook zelf kopen bij een apotheek, drogist of via een online winkel.

Baby verzekeren

Als je baby straks geboren is, moet hij ook verzekerd worden. Dat is niet alleen wettelijk verplicht, maar ook verstandig: anders krijg je namelijk de zorgkosten voor je kind niet vergoed. Je moet je kind voordat hij 4 maanden oud is aanmelden bij een zorgverzekering. Nadat je je baby hebt aangemeld, gaat de verzekering met terugwerkende kracht vanaf de geboortedatum in. 

In Nederland mogen alle kinderen tot achttien jaar gratis worden meeverzekerd op de basisverzekering van de ouders. Vaak krijgen ze dan ook nog eens gratis dezelfde aanvullende verzekering als jij voor jezelf hebt afgesloten. Lees hier meer over het aanmelden van je baby bij de zorgverzekering.